Международное медицинское страхование
Лечение за рубежом традиционно ассоциируется у обывателя с огромными счетами за услуги иностранных медицинских учреждений и высокой стоимостью пребывания в чужой стране. Тем не менее, целенаправленное обращение в ведущие зарубежные клиники подчас является лучшим выбором для улучшения качества своей жизни и надежным способом защитить свое здоровье в сложных случаях.
Ответом крупнейших российских компаний на растущую потребность клиентов в получении высококачественных медицинских услуг за рубежом стали разнообразные программы международного медицинского страхования, позволяющие выбрать страну, лечебное учреждение на случай ухудшения состояния застрахованного лица, а также перечень необходимых медицинских услуг и сопутствующих им расходов.
Что покрывает медицинская страховка при лечении за рубежом?
Сегодня программы международного медицинского страхования позволяют оплатить лечение онкологических, сердечно-сосудистых заболеваний, множество различных стоматологических услуг, помощь в ходе беременности и во время родов, а также услуги по транспортировке больного и, в самом печальном случае, – возврат его тела на родину. Страховка также может покрывать расходы на транспорт и проживание в другой стране на время лечения. В отдельных случаях застрахованное лицо самостоятельно оплачивает медицинские услуги на месте, а затем получает соответствующее возмещение от страховой компании.
Застраховать свое здоровье по программе международного медицинского страхования может практический каждый гражданин России. Особые условия страхования могут действовать для несовершеннолетних, пенсионеров и пожилых лиц свыше определенного возраста (в зависимости от выбранной страховой компании и общепринятых правил страхования).
При заключении договора страхования впервые от вас могут потребоваться документы, позволяющие оценить состояние здоровья, либо прохождение медицинского обследования. Продление страховки, как правило, не требует таких процедур.
Медицинская франшиза
Приобретение международной медицинской страховки впервые имеет еще одну особенность, часто вызывающую вопросы, а именно – временную франшизу. Данное условие предполагает, что оплата медицинской помощи по впервые приобретенному страховому полису будет производиться для случаев, наступивших по истечении 180 (или 90) дней с даты покупки полиса. Такая практика призвана ограничить страховые риски только случайными ухудшениями состояния здоровья застрахованного, исключив таким образом возможность мошенничества. Временная франшиза не применяется при пролонгации страхового полиса.
Продлевать страховку, или нет, каждый решает сам. Но полезно помнить, что страховые компании разделяют понятия срока действия полиса и срока его покрытия. Заявления о страховых случаях принимаются страховщиком только в период действия полиса, но вот лечение по таким случаям возмещается страховкой в течение срока покрытия, который может доходить до нескольких лет. Тем не менее, непрерывная пролонгация является лучшим решением, когда лечение по страховке уже начато, а окончательные сроки выздоровления прогнозируются через длительное время.
Стоимость международного медицинского полиса
Стоимость международной медицинской страховки заметно отличается в большую сторону от привычных внутрироссийских страховых программ, однако подбор пакетов услуг страхования, подходящих конкретному клиенту, позволяет сделать данный вид услуг доступным. Значительное влияние на стоимость страховки оказывает выбранный регион предоставления услуг. Обычно выделяется три группы стран: некоторые страны Европы и Российская Федерация, прочие страны мира (кроме США), США.
Чтобы страхование было максимально эффективным, следует всегда иметь при себе контакты сервисного центра страховой компании: его специалисты обеспечат координацию действий медицинского учреждения, где предоставляется помощь, а также помогут избежать нежелательных юридических коллизий, связанных с подписанием документов в чужой стране.
Лечение по программам международного медицинского страхования также может предусматривать затраты на лекарственные препараты и иные медицинские материалы (изделия для лечения травм, оборудование для длительного индивидуального использования, перевязочный материал). Для их покрытия страховкой важно, чтобы приобретение осуществлялось на основании рецептов врача, либо по согласованию со страховой компанией.
Реабилитационный период – важный этап восстановления больного после сложного лечения. Успешная реабилитация часто требует пребывания в специализированном учреждении, что сулит пациенту ощутимые расходы. Отдельные программы международного медицинского страхования позволяют включить реабилитационно-восстановительный период в страховку.
В каких случаях вам откажут в страховке?
К сожалению, в страховании здоровья может быть отказано. Одним из основных факторов отказа в заключении договора страхования является наличие заболеваний, которые предполагается лечить в будущем. То же относится и к инвалидности: ограничения для страхования отсутствуют только в том случае, если основной диагноз, послуживший основанием для присвоения группы инвалидности, не связан со случаями, указанными в страховке.
У программ международного медицинского страхования есть и другие ограничения. Страховка не распространяется на случаи получения медицинских услуг без соответствующих показаний, всевозможные диагностические и лечебные процедуры, связанные с эстетической либо косметической целью, а также лечение экспериментальными или исследовательскими методами. Кроме того, поступление в медицинское учреждение не будет являться страховым случаем, если оно произошло в результате умышленного причинения застрахованным лицом вреда самому себе или стало следствием его беспечного отношения к собственной безопасности. Условия правил международного медицинского страхования могут иметь и другие оговорки у различных страховых компаний, поэтому рекомендуется внимательно ознакомиться с ними до приобретения полиса.
Необходимо иметь в виду, что страховка предусматривает покрытие лечения на определенную сумму. На практике это означает, что страховщик устанавливает условия по количеству и объему оплачиваемых медицинских услуг в течение года.
***
Подводя итог, можно сказать, что сегодня лечение за рубежом более не является чем-то невозможным для широкого круга граждан нашей страны и становится доступным благодаря программам международного медицинского страхования. Приобретение медицинского полиса становится настоящей инвестицией в собственное здоровье в самых непредвиденных жизненных ситуациях.